Einfach mehr Unternehmen

 

In 3 Schritten zu einer zuverlässigen, dauerhaften Finanzierung

Factoring ist ganz einfach. Im Tagesgeschäft ist der Ablauf wie folgt:

Schritt 1: Sie liefern Ware bzw. erbringen eine Leistung. Im Anschluss daran stellen Sie Ihrem Kunden wie gehabt eine Rechnung mit dem jeweiligen Zahlungsziel.

Schritt 2: Sie übermitteln Close Finance die Rechnungsdaten. Über Nacht werden die Daten automatisch verarbeitet, d.h. angekauft und am nächsten Tag stehen Ihnen 80 % des Betrages als sofortige Auszahlung zur Verfügung, sofern die notwendigen Ankauflimite vorhanden sind.

Schritt 3: Sobald Ihr Kunde bezahlt hat, werden umgehend die restlichen 20 % von Close Finance an Sie ausgezahlt.

Das Einzige, was sich für Ihre Kunden ändert, ist die Kontoverbindung auf der Rechnung. Da Sie den Forderungsbetrag bereits von uns erhalten haben, geben Sie künftig über einen Abtretungsvermerk auf der Rechnung unsere Kontoverbindung an, damit Ihr Kunde an uns zahlen kann. Wir überwachen die Zahlungseingänge innerhalb Ihrer Zahlungsziele, mahnen bei Bedarf bzw. gehen in das Inkassoverfahren, ohne zusätzliche Kosten und ohne zusätzliches Risiko für Sie.

Tagesaktuelle Auswertungen und Übersichten stehen Ihnen in unserem Internet-Kundenportal rund um die Uhr zur Verfügung

Interessiert? Dann machen Sie jetzt den QuickCheck >

Debitorenbuchhaltung & Mahnwesen

Einfache und schnelle Hilfe bedeutet für uns auch, dass wir Ihnen die gesamte Debitorenbuchhaltung und das Mahnwesen abnehmen. Sie schreiben wie gewohnt Ihre Rechnungen und Gutschriften und sind auch weiterhin primärer Ansprechpartner Ihrer Kunden. Sollte es zum Mahnvorgang kommen, müssen Sie jedoch nichts mehr tun. Wir schreiben umgehend Ihre Debitoren an und übernehmen bei Bedarf die komplette Beitreibung – inklusive aller Anwalts- und Gerichtskosten.

Einfacher Belegtransfer

Sie übermitteln Ihre aktuellen Belegdaten in elektronischer Form an Close Finance. Für die Datenübermittlung bieten wir Ihnen drei Möglichkeiten:

  1. Sie erfassen im Online-Kundenportal alle relevanten Daten. Dies ist der schnellste und einfachste Weg und vor allem bei geringen Stückzahlen geeignet.
  2. Sie erzeugen aus Ihrem jeweiligen System (Warenwirtschafts-, oder Buchhaltungssystem), in dem Sie die Rechnungen schreiben, jeweils eine Exportdatei und übermitteln uns diese über das Online-Kundenportal. Fast jedes System bietet eine Exportfunktion. Unsere IT-Experten beraten Sie gerne hinsichtlich Aufbau und Inhalt der Datei. Damit Ihnen durch Factoring nicht mehr Arbeit entsteht, ist dies bei größeren Stückzahlen eine in der Regel einfache Alternative.
  3. Falls ein Export aus Ihrem System ist nicht möglich ist, vermitteln wir Ihnen einen Experten, der aus jedem System eine geeignete Exportdatei erstellen kann. Hierzu wird ein kleines Programm bei Ihnen vor Ort installiert, das nicht in Ihr System eingreift. Die Schnittstelle ist schnell installiert & Sie haben keinen Aufwand damit. Gleichzeitig ist sie sehr komfortabel und einfach in der Anwendung. Natürlich können Sie auch Ihren eigenen IT-Dienstleister damit beauftragen, eine entsprechende Schnittstelle zu programmieren.

Ankauflimite festlegen

Für jeden Ihrer Kunden definieren Sie ein Ankauflimit, das Sie ganz einfach berechnen können. Die Formel lautet:

Durchschnittlich offene Forderungen
je Kunde im Monat x Zahlungsziel

Beispielrechnung: Ankauflimit
Bei Ihrem Kunden Mustermann GmbH haben Sie im Monat durchschnittlich offene Forderungen in Höhe von 10.000 Euro. Abhängig von dem Zahlungsziel, das Sie mit Ihrem Kunden vereinbart haben, ergibt sich in etwa folgendes Limit:

•  Zahlungsziel 30 Tage: Limithöhe mindestens 10.000 Euro
•  Zahlungsziel 45 Tage: Limithöhe mindestens 15.000 Euro
•  Zahlungsziel 60 Tage: Limithöhe mindestens 20.000 Euro

Dieses Beispiel soll nur als Richtwert dienen. Die wirkliche Limithöhe ist natürlich auch von der Häufigkeit der Aufträge eines Kunden abhängig. Erwarten Sie in absehbarer Zeit einen deutlichen Anstieg, sollten Sie das Limit gleich etwas höher anfragen.

Ankauflimite prüfen

Der Grund für die Festlegung eines Ankauflimits liegt darin, dass wir für Sie das 100%ige Ausfallrisiko übernehmen. Um dieses Risiko kalkulierbar zu machen, erfolgt der Ankauf der jeweiligen Forderung innerhalb eines kundenspezifischen Limits.

Hinter jedem Limit steht eine anonyme Bonitätsprüfung Ihres Kunden. Bei der Limitprüfung gibt es drei mögliche Ergebnisse:
Das Limit wird

Ablehnungen und Teilgenehmigungen ergeben sich aus Erfahrungswerten, also aus Zahlungserfahrungen und Bonitätsbewertungen.

Die Zeichnungsquote liegt in der Regel zwischen 80 % und 95 %. Dadurch ist fast immer eine ausreichende Finanzierungsquote sichergestellt.

Sobald ein Limit genehmigt ist, kauft Close Finance alle Forderungen gegen den jeweiligen Kunden (Debitor) im Rahmen des Limits an und bevorschusst diese sofort mit 80 % (Forderungsbetrag minus Sicherheitseinbehalt).

Wenn das Limit ausgeschöpft ist

Übersteigt die Forderungshöhe bei einem Debitor das genehmigte Limit, kauft Close Finance die Forderung dennoch an. Für den Forderungsbetrag, der außerhalb des Limits ist, erfolgt allerdings keine Bevorschussung und Close Finance trägt hierfür auch nicht das Ausfallrisiko. Diese Forderungen bzw. Forderungsteile werden als so genannte Inkassoforderungen bei Close Finance geführt. Wir übernehmen hier nur das Debitorenmanagement. Es findet aber automatisch ein Nachkauf statt, sobald wieder Limit frei wird (z.B. durch Zahlungseingänge) und die Forderung noch besteht. Weiterhin haben Sie jederzeit die Möglichkeit, eine Erhöhung des Limits zu beantragen.

Benötigte Unterlagen

  1. Um die wirtschaftliche Situation realistisch einschätzen zu können, vor allem aber den Factoringnutzen für Ihr Unternehmen herausarbeiten zu können, benötigt Close Finance Zahlen der Vergangenheit (Jahresabschlüsse der letzten beiden Geschäftsjahre), aktuelle Zahlen (BWA, Summen- & Saldenliste der Sachkonten, Debitoren- & Kreditorenkonten), aktuelle OP-Listen der Debitoren und der Kreditoren (mit Fälligkeiten).
  2. Zur Beurteilung der Gesamtfinanzierung Ihres Unternehmens benötigt Close Finance Kopien aller Kreditverträge.
  3. Um sicher zu stellen, dass Close Finance mit dem Ankauf der Forderungen wirklich Forderungsinhaber wird, sind Bestätigungen aller Banken notwendig (Die Forderungen müssen frei von Rechten Dritter sein).
  4. Um nachzuvollziehen, wie Sie Ihre Lieferungen/Leistungen abrechnen, benötigt Close Finance ein Beispiel eines konkreten Geschäftsvorfalles.
  5. Haben Sie längerfristige Verträge mit Ihren Kunden abgeschlossen? In diesem Fall benötigt Close Finance Kopien dieser Vereinbarungen.
  6. Weiterhin benötigt Close Finance eine Kopie des Gesellschaftervertrages.

Ihre persönlichen Ansprechpartner

Für alle Fragen stehen Ihnen selbstverständlich jederzeit kompetente und hilfsbereite Mitarbeiter bei Close Finance zur Verfügung.